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La SFMA ajoute des lignes directrices sur l'analyse des risques de blanchiment d'argent
La SFMA a réexaminé de nombreuses analyses de risque de blanchiment d’argent et a ajouté des observations au Guide 05/2023 destiné aux banques et aux institutions FinIA.
La SFMA a de nouveau évalué un large éventail d’analyses des risques de blanchiment d’argent et a complété le Guide 05/2023 par d’autres observations destinées aux banques et aux institutions FinIA. L’examen a reconnu les progrès réalisés, tout en montrant également dans quels domaines les institutions peuvent rendre l’analyse plus efficace.
Après la publication du Guide 05/2023, la SFMA a revérifié certaines analyses de risques de plus de 30 banques inspectées au printemps 2023 et a examiné les analyses d'autres banques et institutions FinIA. Les banques ont amélioré la façon dont elles définissent la tolérance au risque et structurent l’analyse des risques. Certaines institutions de la FinIA appliquaient déjà certaines parties des directives antérieures par analogie.
Les principes méthodologiques utilisés pour préparer les analyses de risque sont également pertinents pour ces établissements, même si le niveau de détail requis peut différer car leur exposition au risque est généralement plus faible.
La SFMA a encore identifié des domaines nécessitant des améliorations. Certaines institutions n’excluaient pas clairement des pays, des groupes de clients, des services ou des produits spécifiques, ou les exclusions ne correspondaient pas suffisamment au modèle économique. Dans d’autres cas, les principes méthodologiques n’ont pas été appliqués de manière cohérente lors de la préparation de l’analyse des risques.
L’analyse des risques de blanchiment d’argent est un outil central de gestion. Il définit la tolérance au risque, fixe des orientations contraignantes pour le cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et contribue à garantir que les ressources, les processus et les contrôles sont alignés sur les risques et les obligations légales de l'institution.