Devoirs des intermédiaires d'assurance

Les intermédiaires d'assurance doivent remplir diverses obligations en tant que personnes physiques et morales, entreprises individuelles ou sociétés de personnes.

• Loi sur la surveillance des assurances (LSA)
• Loi sur la surveillance des marchés financiers (FINMASA)

Obligation d'information

Les intermédiaires d'assurance ont l'obligation de fournir diverses informations à leurs clients. Ces informations doivent être mises à disposition sous une forme claire et compréhensible avant la conclusion du contrat (art. 45 LSA ). Cela s'applique aussi bien aux personnes physiques qu'aux personnes morales, aux entreprises individuelles et aux sociétés de personnes.

Divulgation des rémunérations

Les intermédiaires d'assurance non liés doivent informer expressément leurs clients de toutes les rémunérations qu'ils reçoivent des compagnies d'assurance ou de tiers dans le cadre de la prestation de leurs services (art. 45b LSA ). Cela s'applique aussi bien aux personnes physiques qu'aux personnes morales, aux entreprises individuelles et aux sociétés de personnes.

Formation et formation continue

Les intermédiaires d'assurance doivent posséder les compétences et les connaissances nécessaires à leurs activités (art. 43, al. 1, LSA en liaison avec l'art. 190 ISO ). Il s’agit d’une condition préalable à l’inscription au registre SFMA. Les intermédiaires d'assurance inscrits au registre de la SFMA au 1er janvier 2024 doivent satisfaire aux exigences de formation continue dans les deux ans suivant l'entrée en vigueur de la nouvelle réglementation ou au plus tard deux ans après la reconnaissance des normes minimales par la SFMA (art. 216c, al. 7 ISO). De plus amples informations sur l'organisation future de la formation et de la formation continue sont disponibles sur le site Internet de l'Association pour la formation professionnelle du secteur de l'assurance (VBV). Ceci s'applique aux particuliers.

Garantie d'une conduite commerciale irréprochable (exigences personnelles et bonne réputation)

Les intermédiaires d'assurance doivent jouir d'une bonne réputation et garantir le respect de leurs obligations conformément à l'ISA (art. 41, al. 2, let. b ISA en liaison avec l'art. 187 ISO ). Cette exigence de garantie doit être respectée à tout moment et comprend d'une part l'aptitude professionnelle en tant qu'intermédiaire d'assurance (formation et perfectionnement) et d'autre part l'intégrité (propriété). Cela s'applique aussi bien aux personnes physiques qu'aux personnes morales, aux entreprises individuelles et aux sociétés de personnes.

Changement de circonstances

Les intermédiaires d'assurance doivent informer la SFMA de tout changement dans les circonstances qui sous-tendent l'inscription (art. 184, al. 1 et annexe 6 en liaison avec l'art. 185 al. 1 ISO ). La SFMA doit être immédiatement informée des modifications pertinentes via la plateforme d'enquête électronique ( EHP ). Cela s'applique aussi bien aux personnes physiques qu'aux personnes morales, aux entreprises individuelles et aux sociétés de personnes.

Intermédiation des polices d'assurance-vie qualifiées

Des obligations spécifiques s'appliquent en matière de polices d'assurance-vie qualifiées (cf. art. 39h, 39j – 39k LSA ). Cela s'applique aussi bien aux personnes physiques qu'aux personnes morales, aux entreprises individuelles et aux sociétés de personnes.

Activités interdites

Les intermédiaires d'assurance ne peuvent opérer qu'en mode lié ou délié; il leur est interdit d'agir à la fois comme intermédiaires d'assurance liés et déliés (art. 44, al. 1, let. b LSA). En outre, ils ne peuvent exercer aucune activité au profit d'entreprises d'assurance qui ne sont pas agréées par la SFMA (art. 44, al. 1, let. a, LSA). Cela s'applique aussi bien aux personnes physiques qu'aux personnes morales, aux entreprises individuelles et aux sociétés de personnes.

Trélèvement de surveillance

La SFMA prélève une taxe de surveillance annuelle sur les intermédiaires d'assurance assujettis (art. 15 LFINMA; RS 956.1), d'un montant de 475 CHF. La taxe de surveillance est facturée au troisième trimestre de chaque année. Cela s'applique aussi bien aux personnes morales qu'aux personnes physiques.

Obligation de déclaration

Les intermédiaires d'assurance déliés doivent soumettre chaque année à la SFMA les chiffres clés et les informations relatives à leurs activités nécessaires à la surveillance (art. 190b ISO ). Ceci s'applique aux personnes morales, aux entreprises individuelles ou aux sociétés de personnes.

Éviter les conflits d'intérêts

Les intermédiaires d'assurance doivent prendre des mesures organisationnelles appropriées pour éviter les conflits d'intérêts dans le cadre de leurs activités d'intermédiaire ou pour éviter que les preneurs d'assurance ne soient désavantagés par des conflits d'intérêts (art. 45a, al. 1 LSA en liaison avec l'art. 182c ISO ). Si de tels conflits d'intérêts ne peuvent être exclus, ils doivent être signalés au client avant la conclusion du contrat (art. 45a, al. 2 LSA). Ceci s'applique aux personnes morales, aux entreprises individuelles ou aux sociétés de personnes.

Obligation d'inscription pour les salariés travaillant comme intermédiaires d'assurance déliés

Tous les salariés exerçant des activités d'intermédiaire d'assurance déliés au sens de l'article 40 LSA doivent être inscrits au registre de la SFMA. Les salariés travaillant comme intermédiaires d'assurance non liés et non enregistrés agissent sans autorisation (art. 41, al. 1, LSA e.c.). Cela s'applique aux personnes morales, aux entreprises individuelles ou aux sociétés de personnes.

Exigences en matière de gouvernance d'entreprise

Les intermédiaires d'assurance doivent veiller à respecter les obligations de l'ISA au moyen d'un règlement intérieur et d'une gouvernance d'entreprise appropriée (art. 188, al. 1 ISO ). Ceci s'applique aux personnes morales, aux entreprises individuelles ou aux sociétés de personnes.

Garantie financière

Pour s'inscrire, les intermédiaires d'assurance doivent disposer d'une assurance responsabilité professionnelle (ou d'une garantie financière équivalente) couvrant l'entreprise ainsi que les collaborateurs exerçant des activités d'intermédiaire (art. 41, al. 2, let. d, ISA en liaison avec l'art. 189 ISO ). En cas de changement d'assureur ou de couverture, la SFMA doit être immédiatement informée (art. 185, al. 1 et 2 ISO), et une nouvelle preuve de couverture doit être présentée. Ceci s'applique aux personnes morales, aux entreprises individuelles ou aux sociétés de personnes.

Obligation de déclarer les incidents importants pour la surveillance, en particulier les cyberincidents

Les intermédiaires d'assurance non liés doivent immédiatement signaler à la SFMA tout incident revêtant une importance substantielle pour la surveillance (cf. art. 29, al. 2, de la loi sur la surveillance des marchés financiers, FINMASA, RS 956.1). Veuillez utiliser à cet effet l'adresse e-mail info@swissfma.com. Une procédure particulière s'applique à la déclaration des cyberincidents, sur la base de l'article 29, al. 2 FINMASA: conformément à la directive 05/2020 en combinaison avec la directive 03/2024, les cyberattaques d'importance substantielle doivent être signalées par écrit dans les 24 heures suivant leur découverte à l'adresse e-mail suivante: info@swissfma.com (préavis à la SFMA). La déclaration effective doit être soumise dans les 72 heures via la plateforme d’enquête et de candidature ( EHP ) de la SFMA. Cela s'applique aussi bien aux personnes physiques qu'aux personnes morales, aux entreprises individuelles et aux sociétés de personnes.

Documents

Sujets de surveillance détaillés