Banques et maisons de titres

Les banques et les maisons de titres doivent obtenir une autorisation avant de pouvoir exercer leurs activités en Suisse. La loi prévoit différentes voies d'autorisation, et chaque voie a ses propres conditions, documentation et attentes en matière de surveillance.

L'examen de l'autorisation vise à déterminer si le demandeur peut exercer ses activités de manière saine et conforme. La SFMA examine le plan d'affaires, la propriété, la gouvernance, le capital, la liquidité, les contrôles des risques, l'organisation interne, l'externalisation, les modalités d'audit ainsi que l'aptitude et la compétence des personnes responsables de la gestion et de la surveillance.

Un dossier de licence doit donner à l'autorité une image claire de la manière dont l'institution générera des revenus, où les risques importants surviennent, comment les décisions sont prises et comment les clients et les contreparties seront protégés. Les descriptions incomplètes des liens de groupe, des chaînes d'externalisation, des systèmes informatiques ou des limites de risque conduisent généralement à des questions complémentaires car elles rendent difficile l'évaluation de l'activité planifiée dans son ensemble.

Banques

Une licence bancaire est requise lorsqu'une institution accepte des dépôts du public ou se présente comme exerçant une activité bancaire. Les candidats doivent démontrer qu'ils disposent d'un capital suffisant, d'une organisation appropriée, de fonctions de contrôle indépendantes et d'une direction fiable. Le processus d'octroi de licence examine également les services proposés, les groupes de clients, la structure du bilan et le profil de risque.

L'évaluation couvre à la fois l'entité juridique et l'environnement plus large dans lequel elle opère. Lorsque le demandeur appartient à un groupe financier, la SFMA examine la propriété, les services intra-groupe, les garanties, les flux de financement et la possibilité d'une surveillance efficace au niveau du groupe. Les banques nouvellement créées devraient également expliquer comment elles vont étendre leurs opérations sans affaiblir les contrôles.

Les groupes bancaires étrangers qui souhaitent établir une présence en Suisse peuvent avoir besoin d'une autorisation pour ouvrir une succursale ou un bureau de représentation. L'évaluation comprend l'environnement de surveillance du pays d'origine, la coopération avec les autorités étrangères et la nature exacte des activités prévues en Suisse.

Sociétés de valeurs mobilières

Les maisons de valeurs mobilières sont soumises à autorisation lorsqu'elles négocient des titres à titre professionnel pour le compte de clients, pour leur propre compte dans les conditions fixées par la loi, ou lorsqu'elles fournissent des services de tenue de marché ou de souscription. Le candidat doit démontrer des contrôles de négociation robustes, une séparation des tâches, une protection des actifs des clients, une surveillance des transactions et une expertise suffisante sur les marchés concernés.

L'activité commerciale peut créer des risques de marché, de liquidité, opérationnels et de conduite. Le demandeur doit donc documenter le traitement des ordres, les contrôles de meilleure exécution, les règles de négociation sur les comptes personnels, la prévention des abus de marché, le rapprochement, les interfaces de conservation et le processus de remontée des incidents.

Succursales et bureaux de représentation

Les succursales et bureaux de représentation des banques et maisons de titres étrangères sont traitées selon leur fonction. Une succursale peut exercer ses activités de manière plus directe et est donc confrontée à des exigences plus étendues. Un bureau de représentation se limite généralement aux activités de représentation et d'acquisition de clients, mais il nécessite néanmoins une structure conforme et un lien clair avec l'institution étrangère.

Activité de licence

La SFMA examine les candidatures avant le démarrage des activités et attend des candidats qu'ils présentent une documentation complète et cohérente. Après autorisation, les banques et les maisons de titres restent soumises à des obligations de surveillance, d'audit externe et de notification en cas de changement de circonstances importantes. Les changements de propriété, de direction, de domaines d'activité, d'opérations à l'étranger ou d'accords d'externalisation doivent être évalués dès le début afin que toute approbation requise puisse être obtenue avant la mise en œuvre.