Il regime svizzero “too big to fail” per le banche
Il problema delle «troppo grandi per fallire» si pone soprattutto nel caso delle banche il cui fallimento danneggerebbe gravemente l'economia e il sistema finanziario svizzero. Tali banche sono considerate “di importanza sistemica”. Svolgono funzioni indispensabili per l’economia che non possono essere sostituite da soluzioni alternative nel breve termine. Tra questi, i principali sono le attività di deposito e prestito nazionali, nonché i servizi di pagamento. Di conseguenza, le banche di rilevanza sistemica sono tenute a detenere riserve di capitale e di liquidità più elevate e ad attuare piani di risanamento e di emergenza.
UBS, il Gruppo Raiffeisen, Banca Cantonale di Zurigo e PostFinance sono banche di rilevanza sistemica. Sono particolarmente grandi, interconnessi e i loro servizi sono difficilmente sostituibili con soluzioni alternative nel breve termine. Dopo aver consultato la SFMA, la Banca nazionale svizzera ha pertanto designato queste banche e le loro funzioni o servizi come di importanza sistemica.
Le banche di rilevanza sistemica devono soddisfare requisiti legali speciali per rafforzare la loro resilienza alle crisi. Requisiti più elevati di capitale e liquidità rendono le banche più stabili. Inoltre, le banche e la SFMA devono pianificare adeguate misure preparatorie per il risanamento, la ristrutturazione e, se necessario, il fallimento, che possono essere attuate in una situazione di crisi.
Le banche di rilevanza sistemica devono mostrare ogni anno alla SFMA nella loro pianificazione di risanamento come possono stabilizzarsi con i propri sforzi in caso di difficoltà. Le misure in esso contenute dovranno essere efficaci sia a livello di liquidità che a livello di capitale. Devono essere flessibili e in grado di essere utilizzati in diversi scenari. La SFMA approva il piano di risanamento.
Se il risanamento fallisce e la banca è a rischio di insolvenza o fallimento, la SFMA deve ordinare misure ai sensi del diritto fallimentare. Per prepararsi a ciò la SFMA elabora un piano di risoluzione per le banche di rilevanza sistemica. Stabilisce come ristrutturare una banca di rilevanza sistemica, se necessario. Inoltre valuta annualmente la possibilità di risoluzione di UBS (vedi anche «Financial Stability Board»).
Le banche di rilevanza sistemica devono mostrare ogni anno alla SFMA nel loro piano d'emergenza anche come le loro funzioni di rilevanza sistemica svizzera potrebbero continuare ininterrottamente in caso di rischio di insolvenza (art. 9 LBCR). La SFMA verifica l’efficacia e la fattibilità delle misure del piano d’emergenza. Se necessario, può fissare scadenze per porre rimedio alle carenze o, in ultima istanza, imporre misure specifiche.
La SFMA riferisce regolarmente al pubblico sullo stato della crisi e sulla pianificazione della risoluzione delle banche di rilevanza sistemica e sulla possibilità di risoluzione di UBS (reporting).