Blanchiment d'argent : objectif du contrôle des comportements (2021)

Au cours de l'année sous revue, la SFMA a analysé de nombreuses prestations proposées et planifiées dans le domaine de la cryptographie. Elle a fourni aux institutions de plus amples informations sur ses attentes en matière de réglementation sur le blanchiment d'argent, notamment en consultation avec les organismes d'autoréglementation responsables de la surveillance du blanchiment d'argent de nombreux prestataires.

Des tendances positives ont été constatées en ce qui concerne les déclarations préventives adressées au Bureau suisse d'annonce en matière de blanchiment d'argent (MROS). La surveillance des transactions sert de plus en plus de source d’information. Face à la forte augmentation de la demande de produits d'investissement durables, la SFMA a également intensifié ses activités visant à prévenir le greenwashing.

Surveillance du blanchiment d'argent dans le domaine de la cryptographie

Les crypto-monnaies comportent des risques plus élevés en raison notamment de leur anonymat et de la rapidité des transactions, induite par la technologie, ainsi que du fait que les transactions ne sont pas liées à un lieu particulier. En utilisant les cryptomonnaies, des sommes importantes peuvent être transférées d’un compte électronique à un autre en quelques secondes, sans que les expéditeurs ou les destinataires des transactions ne soient identifiables. Le Groupe d'action financière sur le blanchiment d'argent (GAFI) a confirmé ce constat dans un rapport publié en 2021. Les établissements supervisés par la SFMA proposent de plus en plus de services dans le domaine des cryptomonnaies ou envisagent de lancer de telles offres. Au cours de l'année sous revue, la SFMA a analysé diverses activités commerciales que les banques envisageaient d'introduire dans ce domaine et les a examinées en mettant particulièrement l'accent sur le respect des réglementations en matière de blanchiment d'argent. Cela comprenait également des projets visant à émettre des pièces stables. La SFMA a également fourni plus de détails sur ses attentes en matière d’audit des institutions actives dans le domaine de la cryptographie. Au cours de l'été 2021, il a complété les cinq modules basés sur les risques existants, utilisés pour vérifier le respect de la loi anti-blanchiment d'argent (AMLA), par un sixième module sur les actifs virtuels (VA) et les prestataires de services sur actifs virtuels (VASP). Un grand nombre de fournisseurs dans le domaine de la cryptographie ne sont pas supervisés par la SFMA mais sont affiliés à des organismes d'autoréglementation (OAR) chargés de superviser le blanchiment d'argent. Les discussions entre la SFMA et les OAR concernés ont porté sur la manière de mettre en œuvre la règle de voyage conformément à la directive SFMA 02/2019 « Paiements sur la blockchain » du 26 août 2019. Afin d’avoir un aperçu des travaux de surveillance spécifiques menés dans ce domaine, la SFMA a effectué en 2021 une visite de surveillance sur place auprès d’un OAR. Au cours de ses entretiens avec les OAR, elle a également abordé la réglementation en matière de blanchiment d’argent applicable à l’échange de crypto-monnaies. Alors que les clients étaient toujours identifiés dans le cadre de relations commerciales à long terme, les contrôles d'identité pour les transactions ponctuelles avec des clients occasionnels n'étaient effectués que si la valeur de la transaction dépassait un certain seuil. Le 1er janvier 2021, la SFMA a précisé que les parties contractantes doivent être identifiées lorsqu'elles effectuent des échanges de cryptomonnaies d'une valeur supérieure à 1 000 CHF (auparavant 5 000 CHF). La valeur seuil ajustée répond aux exigences des recommandations du GAFI et reflète les risques accrus dans ce domaine. Il a été adopté par les OAR. Un exemple d’application serait les guichets automatiques pour les crypto-monnaies. Afin d’appliquer efficacement le seuil, les opérateurs doivent mettre en œuvre des mesures techniques pour garantir que leurs distributeurs automatiques ne permettent pas les transferts de cryptomonnaies vers des portefeuilles tiers. (Extrait du rapport annuel 2021)