Riciclaggio di denaro: focus sulla vigilanza della condotta (2021)

Nell'anno in esame la SFMA ha analizzato numerosi servizi offerti e previsti nel settore delle criptovalute. Ha fornito agli istituti ulteriori dettagli sulle sue aspettative in merito alla regolamentazione in materia di riciclaggio di denaro, anche dopo aver consultato gli organismi di autoregolamentazione responsabili della vigilanza sul riciclaggio di denaro di numerosi offerenti.

Per quanto riguarda le comunicazioni preventive all'Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro (MROS), si registrano tendenze positive. Il monitoraggio delle transazioni è servito sempre più come fonte di informazioni. Con il forte aumento della domanda di prodotti di investimento sostenibili, la SFMA ha anche intensificato le attività volte a prevenire il greenwashing.

Vigilanza sul riciclaggio di denaro nel settore delle criptovalute

Le criptovalute comportano rischi più elevati a causa, in particolare, del loro anonimato e della velocità delle transazioni guidata dalla tecnologia, nonché del fatto che le transazioni non sono legate a un luogo particolare. Utilizzando le criptovalute è possibile trasferire in pochi secondi grandi importi da un conto elettronico all’altro, senza che sia possibile identificare il mittente o il destinatario delle transazioni. La task force di azione finanziaria contro il riciclaggio di denaro (GAFI) ha confermato questa constatazione in un rapporto pubblicato nel 2021. Gli istituti vigilati dalla SFMA offrono sempre più servizi nel settore delle criptovalute o pianificano di lanciare tali offerte. Nell’anno in esame la SFMA ha analizzato le diverse attività commerciali che le banche intendono introdurre in questo ambito e le ha esaminate prestando particolare attenzione al rispetto delle norme sul riciclaggio di denaro. Ciò includeva anche progetti per l’emissione di monete stabili. La SFMA ha inoltre fornito ulteriori dettagli sulle sue aspettative per la verifica delle istituzioni attive nel settore delle criptovalute. Nell’estate del 2021 ha integrato i cinque moduli basati sul rischio esistenti, utilizzati per verificare il rispetto della legge sul riciclaggio di denaro (LRD), con un sesto modulo sui virtual asset (VA) e sui fornitori di servizi per asset virtuali (VASP). Un gran numero di fornitori nel settore delle criptovalute non sono controllati dalla SFMA e sono invece affiliati a organizzazioni di autoregolamentazione (SRO) responsabili della supervisione del riciclaggio di denaro. Le discussioni tra la SFMA e gli OAD interessati si sono concentrate su come implementare la regola di viaggio in conformità con la Guida SFMA 02/2019 “Pagamenti sulla blockchain” del 26 agosto 2019. Per comprendere meglio il lavoro di vigilanza specifico svolto in questo ambito, nel 2021 la SFMA ha effettuato un controllo di vigilanza in loco presso uno degli OAD. Durante i colloqui con gli OAD si è occupata anche delle norme sul riciclaggio di denaro applicabili allo scambio di criptovalute. Mentre nei rapporti d'affari a lungo termine i clienti venivano sempre identificati, nelle transazioni a pronti con clienti occasionali i controlli d'identità venivano effettuati solo se il valore della transazione superava una determinata soglia. Il 1° gennaio 2021 la SFMA ha stabilito che le parti contraenti devono essere identificate se effettuano scambi di criptovalute con un valore superiore a 1000 franchi (in precedenza 5000 franchi). Il valore soglia modificato soddisfa i requisiti delle raccomandazioni del GAFI e riflette i maggiori rischi in questo settore. È stato adottato dagli SRO. Un esempio di applicazione potrebbero essere gli sportelli bancomat per le criptovalute. Per applicare efficacemente la soglia, gli operatori devono implementare misure tecniche per garantire che i loro bancomat non consentano trasferimenti di criptovaluta a portafogli di terze parti. (Dal Rapporto Annuale 2021)