Procedimenti di contrasto a causa di carenze nella vigilanza consolidata in materia di lotta al riciclaggio di denaro (2022)
Nell'anno in esame la SFMA ha concluso due procedimenti incentrati sui requisiti per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo in relazione a un gruppo finanziario.
Secondo questi requisiti, un intermediario finanziario svizzero in quanto società madre di un gruppo finanziario internazionale deve, tra l'altro, essere in grado di garantire che tutte le società del gruppo rispettino i principi fondamentali della legge sul riciclaggio di denaro in modo consolidato, indipendentemente da una filiale con sede all'estero. La società madre deve inoltre monitorare i rischi legali e reputazionali associati al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo a livello globale in tutto il gruppo finanziario. Questi requisiti hanno lo scopo di impedire agli intermediari finanziari globali di eludere gli standard antiriciclaggio svizzeri stabilendo rapporti d'affari in filiali estere soggette a norme di vigilanza meno rigorose.
In particolare, in uno dei due procedimenti, la SFMA ha constatato che la società madre di una banca svizzera non soddisfaceva i requisiti a livello di gruppo per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo e non ha attuato le pertinenti linee guida interne a livello di gruppo. La SFMA ha pertanto ordinato alla banca in questione di adottare misure che andassero oltre le misure correttive organizzative e operative già adottate dalla banca stessa. In particolare, ha disposto misure volte a rafforzare il dipartimento di compliance della capogruppo. Inoltre la SFMA ha chiesto alla società madre di emanare una direttiva a livello di gruppo riguardante l'avvio, il monitoraggio e la conclusione dei rapporti d'affari. La SFMA l'ha incaricata di rendere vincolanti i principi fondamentali della legge sul riciclaggio di denaro per l'intero gruppo finanziario. La società di audit della banca è stata incaricata di monitorare l’attuazione di queste misure. La SFMA ha inoltre ordinato una misura organizzativa sotto forma di dichiarazione scritta sulla ripartizione delle competenze. Tale dichiarazione deve contenere un elenco completo delle aree di responsabilità dei dirigenti di una banca: ogni responsabilità deve essere assegnata a una persona e ogni posizione deve essere ricoperta (vedi sentenza “ Exigences incombant à une banque suisse à la tête d’un groupe financier ” del 20 maggio 2022).
Il secondo procedimento riguardava una compagnia di assicurazioni svizzera che utilizzava un particolare prodotto assicurativo nella sua attività internazionale. Nelle sue direttive interne e nel suo approccio al monitoraggio consolidato dei rischi di riciclaggio di denaro la compagnia assicurativa non ha tenuto sufficientemente conto dei maggiori rischi di riciclaggio di denaro e di reputazione di questo prodotto assicurativo. A causa di queste lacune la SFMA ha ordinato l'adozione di misure adeguate per ripristinare il rispetto della legge, nella misura in cui l'assicuratore non le avesse già adottate di propria iniziativa. La SFMA nominerà un audit incaricato di esaminare l'attuazione di queste misure.
(Dalla relazione annuale 2022)