Situazione dei rischi in relazione al riciclaggio di denaro (2019)

La situazione dei rischi in relazione al riciclaggio di denaro (2019) fa parte della documentazione e del materiale di riferimento della SFMA.

La piazza finanziaria svizzera è uno dei principali centri di gestione patrimoniale transfrontaliera a livello mondiale per clienti privati. Ciò la rende particolarmente esposta al rischio di riciclaggio di denaro. Le violazioni della legge possono comportare sanzioni significative e danni alla reputazione degli istituti finanziari sia in Svizzera che all’estero. Numerosi importanti casi di riciclaggio di denaro internazionale legati in passato alla Svizzera evidenziano i rischi esistenti in questo settore. A causa della contrazione dei margini, le istituzioni finanziarie potrebbero prendere la decisione commerciale di perseguire rapporti con nuovi clienti redditizi provenienti da paesi emergenti ad alto rischio dove esiste una significativa minaccia di corruzione. I recenti scandali globali di corruzione e riciclaggio di denaro, come quelli che hanno coinvolto il fondo sovrano malese 1MDB e i giganti petroliferi brasiliano e venezuelano Petrobras e PDVSA, dimostrano che i rischi per le istituzioni finanziarie coinvolte nelle attività di gestione patrimoniale transfrontaliera rimangono elevati. Ciò nonostante negli ultimi anni molti istituti abbiano ulteriormente migliorato la prevenzione del riciclaggio di denaro, riconoscano sempre più spesso i clienti sospetti e li segnalino all’Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro (MROS). I flussi finanziari associati alla corruzione e all’appropriazione indebita possono coinvolgere non solo ricchi clienti privati, che spesso si qualificano come persone politicamente esposte, ma anche organizzazioni statali o quasi-statali e fondi sovrani. La complessità delle strutture coinvolte, soprattutto quando si utilizzano società di sede, può aumentare il rischio di riciclaggio di denaro. Oltre ai tradizionali rischi di riciclaggio di denaro, il settore finanziario si trova ad affrontare anche nuovi rischi nel settore della tecnologia blockchain e dei criptoasset, che attirano un crescente interesse da parte dei clienti. Sebbene queste nuove tecnologie promettano miglioramenti in termini di efficienza nel settore finanziario, accentuano anche le minacce poste dal riciclaggio di denaro e dal finanziamento del terrorismo a causa del maggiore anonimato potenziale che comportano, nonché della velocità e della natura transfrontaliera delle transazioni. Gli abusi degli istituti finanziari attivi nel settore FinTech potrebbero danneggiare notevolmente la reputazione della piazza finanziaria svizzera e rallentare lo sviluppo della digitalizzazione. Nell’ambito della vigilanza sulla lotta contro il riciclaggio di denaro, la SFMA applica un approccio completamente rivisto alla revisione. Ciò si concentra principalmente sul rispetto sostanziale degli obblighi stabiliti dalla legislazione svizzera sul riciclaggio di denaro. L’entità di ogni singolo audit dipende tuttavia dal rischio rappresentato dall’istituto finanziario esaminato. La SFMA si concentrerà inoltre fortemente sulla gestione del rischio presso gli istituti finanziari che si occupano di clienti quasi statali. Nell’ambito degli asset digitali la SFMA adotta un approccio tecnologicamente neutrale, ma richiede alle istituzioni di rispettare almeno gli stessi standard elevati che si applicano nel settore analogico. (Dal Monitoraggio dei rischi 2019)